Obrigado Rayan! Fico feliz que tenha gostado e te ajudado um pouco mais nesta empreitada de investidor.
E sim, em breve teremos mais artigos sobre este tema.
Grande abraço,
Muito Bom, Diego Parabéns
Obrigado Leonardo, fico feliz que tenha ajudado!
Abraços,
Ótimo artigo Diego, mas só uma observação: no gráfico apresentado na conclusão, o crescimento assinalado deve ser de 1.157% no período analisado e não ao ano. O crescimento ao ano foi, em média, de cerca de 23,50% a.a.
Oi Alexandre,
você tem toda razão. Aquele “ao ano”estava a mais. Já fiz as devidas alterações no gráfico.
Obrigado!
Precisamos de gente como você Diego. Obrigado. Espero ler artigos sobre Títulos Imobiliários (seus riscos, diferenças, vantagens e desvantagens). Um abraço.
Fico honrado com seu comentário Augusto, muito obrigado!
Sim, pode esperar que teremos um artigo sobre este tema saindo do forno em breve 😉
Abraços,
“INDEXADOS A INFLAÇÃO”
Se os juros sobem eles desvalorizam
Se os juros caem eles valorizam
Ola Diego.
Eu não entendi esse parâmetro de análise. Eu vejo os titulos indexados a inflação os mais seguros, pois sempre vão me render mais que a inflação.
Quando você diz “Se os juros sobem eles desvalorizam” voce quer dizer que se eu tivesse investido num titulo indexado a SELIC a rentabilidade seria maior, ja que os juros subiam, é isso mesmo?
Como eu posso ter uma rentabilidade negativa num titulo indexado a inflação? No caso de haver deflação?
Oi Gerson,
Exatamente. Perceba que o título indexado a inflação é parcialmente pré fixado (taxa acordada + IPCA). Assim ocorre o mesmo que acontece com o título pré fixado quando os juros aumentam, porém em menor escala.
Sei que é um pouco complicado entender isso em algumas linhas, porém fique de olho no Blog, em breve teremos um artigo falando especificamente disso.
Grande abraço,
É mais a SELIC ainda está baixa (8%) enquanto a NTNB principal (2035) na cotação de hoje está 4,95% + a inflação. rs
O bom seria diversificar comprando os tres? Os indexados ao IPCA, a SELIC e os PRÉ-FIXADOS?
Oi Gerson,
Isso é hoje, mas imagine que os juros subam ainda mais e a rentabilidade exigida nas NTNB suba para 5,5%. O seu principal valerá menos.
Diversificar é sempre bom, assim como evitar fazer grandes mudanças em seu portfólio a menos que tenha muita certeza do que está fazendo.
Abraços,
Diego
Nao entendi. Se subir pra 5,5% a parte fixa da NTNB, eu vou continuar comprando, e os proximos titulos terão taxa fixa maior e os antigos menor, então ficarei na média. Não sei se entendi direito o seu raciocínio, mas não da pra advinhar onde vai parar a taxa de juros num investimento de mais de 20 anos.
Oi Gerson,
Segunda feira vou publicar o artigo “Como Perder Dinheiro no Tesouro Direto”. Ele vai tirar suas dúvidas!
Abraços,
Bom dia. Obrigado pelos artigos.
Ótimo artigo Diego. Mas gostaria de entender mais os cálculos envolvidos na rentabilidade e as atualizações nos valores dos titulos, principalmente se o investidor resolver vender antes da data de vencimento.
Espero que faça algum artigo com essas informações.
Abraços,
Roberto Linhares
Olá Roberto,
Esta segunda teremos um artigo bastante claro sobre esta etapa de cálculos. Tenho certeza de que irá te ajudar!
Abraços,
Parabens Diego. Teu blog tem um conjunto de informações que tiraram muito minhas dúvidas. Continue com o ótimo trabalho.
Obrigado Mario! Fico feliz que esteja gostando do trabalho.
Seja sempre muito bem vindo por aqui!
Abraços
quanto as corretas qual é a que se destaca entre as demais? estou fazendo meus depoisitos porem esta em poupança pretendo transferir para o tesouro direto seria uma melhor opçäo pois pretendo comprar um carro até o final do ano que vem, os juros säo melhores?
Olá Jonathas,
Para descobrir isto você deve entrar em contato direto com cada uma delas e perguntar as vantagens dos serviços oferecidos.
Abraços
Show de bola Diego. Irei realmente migrar da poupança!
Bom dia Diego, desculpe a minha ignorancia, mas quando voce fala “Se os juros sobem eles desvalorizam
Se os juros caem eles valorizam”, esses juros ( ja que estamos falando de titulos publicos) se referem a que?
Olá Caio, esse “juros” é a taxa Selic, que representa o juros básico da economia e quanto o governo paga em sua dívida pós fixada.
Para mais informações veja este artigo: http:/taxa_de_juros_inflacao/
Abraços
Outra duvida, comprando nas 3 formas. Na LFT o valor é pos fixado. Nas outras 2, como faço para ter uma noção se estou ganhando ou perdendo dinhero?!
Olá Caio,
Este artigo reponde esta sua dúvida: http:/perder-dinheiro-no-tesouro-direto/
Abraços
Olá Diego, eu li este artigo e o de como perder dinheiro com o tesouro direto, mas ainda não consegui associar o porque o tesouro pós fixado é melhor para curtos prazos e o pré fixado pra médio longo prazo… Obrigado
Olá Rodrigo,
Não é uma questão de “melhor ou pior” é somente uma questão de diferentes perfis de risco. Os títulos pré tendem a ter uma volatilidade maior e portanto são mais arriscados, podendo não ser o ideal para pessoas que precisarão do dinheiro investido no curto prazo.
O pós fixado já oferece menos risco e um rendimento positivo independente das taxas de juros.
Abraços
Olá Diego. Tem um ponto que ainda não está claro para mim. Se eu por exemplo comprar um título por R$ 1.000,00 com taxa pre-fixada. Na data do vencimento do título eu receberei os 1000 reais + os juros calculados no período (da data da compra até a data do vencimento) aplicados sobre esses 1000 reais, independentemente do quanto o preço de compra desse título tenha variado, para mais ou para menos, diariamente ao longo dos anos. Esse raciocínio está correto? Ou seja, na hora de receber de volta o capital investido (e os juros), é considerado o valor que eu paguei na compra, independente da oscilação do preço do título? Obrigado e parabéns pelo artigo.
Bom dia, Diego! Parabéns pelo blog e pelos artigos. Esta é a primeira vez que entro e já está entre os favoritos.
Após ler este artigo, me restou uma dúvida:
Na poupança, os rendimentos são depositados todo mês e o IR é retido diretamente neste depósito, certo? Se o rendimento bruto for, por exemplo, de R$ 100,00, serão descontados os 22,5% e serão depositados os R$ 77,50 restantes. Além disso, se o investidor sacar o dinheiro antes do rendimento referente ao mês atual ser creditado, ele perde o rendimento referente aos dias desse mês atual em que manteve o dinheiro aplicado, correto?
No Tesouro Direto LFT, como funciona isso? Os rendimentos são diários?
Por exemplo, se eu comprar títulos no valor de R$ 1.000 no dia 01/Março/2014 e, por algum motivo, resolver vendê-los após 100 dias (em uma quarta-feira), como calculo os rendimentos que teria neste período? O IR é descontado sobre esses rendimentos no momento da venda dos títulos?
Outra dúvida:
Se o investidor aplica uma quantia alta em títulos, por exemplo R$ 300mil, é possível “sacar” apenas o rendimento desta aplicação todos os meses? Quero dizer, supondo que estes R$ 300mil tenham um rendimento X durante o mês, é possível “sacar” apenas este rendimento X e continuar com os títulos no valor de R$ 300mil para que tenham novamente um rendimento X (aproximado) no próximo mês?
Peço desculpas pelo tamanho do texto e desde já agradeço sua ajuda.
Muito obrigado!
Daniel.
Olá Daniel, que bom que está gostando do Blog.
Sobre suas dúvidas:
1. Correto!
2. No Tesouro Direto o valor do título é ajustado diariamente e o IR é apurado com base na diferença entre o valor de venda e de compra.
3. Os títulos não pagam cupons mensais, mas nada impede que você crie esse rendimento mensal vendendo apenas uma parte dos títulos todos os meses.
Grande abraço!
Olá, Diego! Muito obrigado pela resposta!
Uma última dúvida relativa à questão 3.
Caso queira realmente criar este rendimento mensal (tinha cogitado poupança, mas pelas contas que fiz, os títulos LFT rendem bem mais, mesmo no curto espaço de 30 dias), a melhor opção é fixar o vencimento dos títulos comprados no valor 300mil em uma data distante (um ano, por exemplo), ou é melhor fixá-la de 30 em 30 dias?
Se for a segunda opção, teoricamente teria que vender todos os títulos e comprá-los novamente todos os meses, certo?
Novamente agradeço a ajuda.
Grande abraço!
Daniel.
Olá Daniel,
A segunda opção além de muito pouco eficiente não seria nem possível já que não títulos que vencem todos os meses.
A primeira opção seria a única viável, já que vendendo uma fração dos títulos que possui todos os meses você criaria esta renda mensal.
Abraços
Olá boa tarde,
Tenho disponibilidade de investir R$ 500,00 por mês, qual melhor opção de investimento?
Ou questao é no vencimento do titulo ou quando resgatar antes do vencimento, tem como eu saber quanto foi investido por mim e quanto eu ganhei em R$? Obrigado
Olá Anderson,
A melhor opção depende de seus objetivos, grau de risco, etc. Não é possível que alguém lhe dê esta resposta sem essas informações.
Tanto na venda quanto no vencimento, você sempre saberá diariamente quanto está ganhando ou perdendo.
Abraços,
ola!
gostaria de saber se posso comprar estes titulos a fim de fazer uma previdencia, ao invez de colocar numa poupança, por exemplo, comprar titulos todos meses de R$200,00 e daqui a 30 anos vendelos.
obrigado
Olá Cassio
Sim você pode. Somente preste atenção aos juros pagos e aos títulos que vencerem antes da data de retirada. Estes valores deverão ser reinvestidos.
Abraços
ola Diego tipo assim se eu comprar um titulo publico no tesouro nacional pos fixados, de por exemplo de 500 reais, eu tenho tipo assim que pagar 500 reais todo os meses ate o vencimento, ou eu compro o titulo por 500 reais e deixo la ai quando chegar o vencimento eu resgato o dinheiro com o juros.
desde já agradeço
Olá Reginaldo,
Após comprar o título você não tem que pagar mais nada. O dinheiro investido fica rendendo e você retira quanto e quando desejar, até a data de vencimento do título, quando todo o valor + juros é devolvido a você.
Obs: Algumas opções de títulos pagam juros antes do vencimento.
Abraços
Bom Diego, gostei muito do blog, achei genial! Só queria que você me ajudasse nesse caso: eu sou trompetista e estou juntando dinheiro para comprar 2 trompetes de R$ 12.000,00 cada. Atualmente eu tenho colocado 200 reais por semana na poupança. E não tenho urgencia em comprar os trompetes. Qual investimento no Tesouro Direto você acha mais recomendado? E você acha que vale a pena comprar titulos de 200 reais toda semana ou colocar o dinheiro na poupança durante o mes inteiro e usar ele todo de uma vez para comprar um titulo de valor mais alto? Desde já muito obrigado! Abraço
Olá Ricardo,
Você pode colocar R$ 200 toda semana no Tesoro Direto, não há nenhum problema e é at;e uma vantagem pois seu dinheiro rende mais que na poupança. Procure pelos títulos menos arriscado, indexados a SELIC ou a inflação (IPCA).
Abraços
Olá Diego!
Primeiramente Parabéns pelo Blog muito bom.
Estou chegando agora no ramo e fiquei muito interessado no Tesouro Direto e queria fazer um investimento mais gradativamente, estava pensando eu comprar titulos no valor mais ou menos de 100,00 reais todo mês na forma de LFT que me daria renda fixa após o vencimento, queria saber se seria uma boa essa opção e conforme o tempo eu iria aumentando o valor do meu investimento.
Grato!
Olá Tarcisio,
As LFTs são opções bastante seguras e atualmente são os títulos que mais têm dado retorno.
Abs
Caro Diego
parabéns pelo Blog. Gostaria de uma orientação sua, em março de 2013 investi em NTB principal com vencimento em 2019, com a taxa de 3,73. Hoje 29/01/2014 a NTB principal com vencimento em 2019, está sendo ofertada com a taxa de 6,84 %. Minha pergunta : É vantagem eu vender as NTBs antigas ,mesmo com prejuízo e comprar essas NTBs principal atuais que pagam maior taxa.
Olá Edson,
Você tem que considerar que caso segure por mais de 2 anos título paga menos IR, porém é necessário fazer as contas para ver se vale a pena ou não.
Abs
olá amigo. veja o comentário do mauro haldeld da CBN, do dia 03/02/2014. Tem uma história semelhante à sua.
Olá Diego, boa noite!
Pretendo comprar uma moto daqui a 1 ano (no mais tardar, 1 ano e meio) e ainda não comecei a poupar o meu dinheiro. Contudo, venho lendo bastante sobre o Tesouro Direto e pensei em fazer um investimento em títulos NTN-F, já que pretendo resgatar o dinheiro à curto prazo e ainda aproveitaria dos cupons de juros para retirada ou reinvestimento.
Gostaria de sua opinião. Visando que pretendo retirar o dinheiro com, no máximo, 1 ano e meio.
Obrigado!
Olá Alexandre,
Seu objetivo para esse dinheiro é de muito curto prazo e não é interessante coloca-lo em algo que não seja bastante conservador. As NTN-F tem uma parcela pré fixada que variam conforme os juros. Você estaria correndo o risco de que seu investimento desvalorize caso ainda falte para vencer o título e os juros aumentem ainda mais.
As LFT, são pós fixadas e muito mais seguras.
Abraços
Olá, tenho uma dúvida: nos fundos normais de renda fixa a rentabildade é creditada todos os dias úteis, gerando os juros compostos que aumentam bastante a rentabilidade final. E no caso dos titulos do tesouro, os juros também são creditados diariamente? Pretendo comprar LTNs 010118, que estão rendendo quase 13% ao ano. Como esses juros serão creditados? Anualmente, mensalmente ou na data do vencimento?
Obrigado e parabéns pelo blog.
Olá Gilberto,
Uma coisa é quando os juros são pagos e outra coisa é quando os juros são capitalizados. No caso de aplicações renda fixa, os juros são capitalizados diariamente, fazendo este efeito dos juros compostos, que já estão precificados nas rentabilidades acordadas.
Quando os juros são pagos, eles deixam de render juros compostos, pois o dinheiro foi devolvido a você. Cada título do tesouro tem uma frequência diferente de pagamento de juros, variando desde pagamento semestrais, até devolução somente no vencimento.
Abraços
Olá Diego, sou trombonista e pretendo comprar um instrumento de 8,000,00 R$, mas só irei comprar quando estiver com todo o dinheiro, ou seja, não tenho uma data fixada ainda para a compra..
Posso investir R$ 300,00/mês, e no momento estou colocando na poupança, qual a melhor opção que tenho a fazer?
Olá Jadson,
Os títulos pós fixados do Tesouro Direto (LFTs) são tão seguros quanto a poupança e apresentam uma rentabilidade melhor, no longo prazo devido a tributação regressiva de imposto de renda.
Abraços
Olá, Diego, Comprei LTN 01012018, e estou percebendo que o papel está se desvalorizando um pouco, por conta do aumento dos juros. Como tenho recursos disponiveis, gostaria de ir comprando mais aos poucos, pois vou segurar os titulos até seu vencimento. Queria saber se este procedimento é correto. Um abraço e muito obrigado.
entendido, mas no caso qual o percentual de juros sobre o valor aplicado? esse percentual pode oscilar muito ?
Oi Ana, aí depende do título que você vai comprar. Existem títulos pós fixado, indexados a inflação e pré fixados. Sugiro que dê uma olhada nos títulos disponíveis para venda no site do Tesouro.
Não li o posto todo pois estou em horário de serviço agora. Mas se alguém poder me tirar uma dúvida rápido: Como eu retiro o dinheiro que eu ganhar investindo no tesouro? e quanto é recomendado investir inicialmente para ter um lucro bom nos 5 primeiros meses ou no ano? E eu terei que ficar sempre depositando dinheiro no que eu for investir, ou se por exemplo, eu pego e invisto R$1000,00 e só vou lá depois de 10 anos para pegar o lucro, eu posso fazer isso?
Boa tarde Warger. tenho duvidas com relaçao a qual corretora usar, atualmente uso do banco do brasil porque é o banco que trabalho a anos, mas eles cobram 0,45 % do principal acho muito. Já vi corretoras que nao cobram nada. A minha pergunta é , se acontecer algo com a corretora enquanto o meu dinheiro esta no tesouro, o mesmo continua preservado ou pode dar algum problema?
Parabens pelo seu blog, vc é monstro no assunto abs
Olá Rubens,
Seu dinheiro fica protegido. Primeiramente porque está aplicado em Títulos do Tesouro e a corretora apenas mantém a custódia destes. Em caso de quebra esta custódia pode ser transferida para outra instituição. Além disso seu dinheiro na conta da corretora é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Abraços
Em 25 de fevereiro de 2014 13:56, Disqus escreveu:
blz diego, sou novo no blog, estou procurando formas de investir meu dinheiro, embora n seja muito.
Estou com 1 mil reais estou procurando uma forma de investir ele para comprar uma moto no final do ano, so q vou contribuir todo mes com 500 reais, qual seria a melhor opção para eu investir meu dinheiro na POUPANÇA ou no TESOURO DIRETO??????
Caso se fosse no tesouro, qual seria o melhor titulo para eu investir????? vlw
Olá Thiago, o tesouro direto possui rentabilidade maior do que a poupança no longo prazo, principalmente devido a queda na taxa de IR. Para o seu caso que já sabe o que vai fazer com o dinheiro e vai precisa-lo no curto prazo, vale um investimento conservador, como os títulos pós fixados.
2014-03-03 1:30 GMT-03:00, Disqus :
Bom dia Diego, amei mesmo o artigo! Parabéns!!!
Eu tenho 20 anos, e o que quero saber é: compensa eu investir comprando um apartamento ou investir no Tesouro Direto e daqui uns 4, 5 anos resgatar os meus investimentos e dar de entrada no apartamento? Obrigada!!
Olá Aline,
Veja que esta não é uma questão muito simples. É preciso ponderar que para comprar um apartamento agora você teria que se endividar, o que é o contrário de um investimento.
Por outro lado, se não tem pressa, é sempre melhor poupar para poder seu dinheiro trabalhar para você e render alguma coisa. Investir para o longo prazo permite a você olhar para investimentos mais diversificados como fundos de ações ou fundos imobiliários.
No entanto, sempre estude e aprenda bastante sobre o que estiver investindo. Abraços
2014-03-06 9:55 GMT-03:00 Disqus :
qual o risco de compra LTN e resgatar no vencimento? No meu entender o risco é zero.
Olá.
O risco é de o governo não honrar suas dívidas, o que é bem baixo, porém… Além disso, existe o risco de você precisar do dinheiro antes do vencimento e estar sujeito as flutuações da taxa de juros.
Abraços
Diego,
Gostaria de parabenizá-lo pelo artigo, que tem uma apresentação didática e de simples leitura. À algum tempo estou procurando formas de começar a investir a principio com baixo risco e quem sabe começar a explorar mais este mundo com investimento mais complexos, como por exemplo ações.
Certamente, irei começar a investir em Títulos Públicos do Tesouro Nacional.
Obrigada.
Obrigado Helen, fico feliz que tenha te ajudado 🙂
Abraços
Olá Diego, tenho uma dúvida quanto a capitalização dos títulos públicos. Os títulos a venda no mercado atual pagam remunerações semestrais ou no final do prazo. As taxas pactuadas são sempre anuais. Como funciona a capitalização do capital investido. E uma capitalização mensal, semestral, anual ou somente uma no final do período? Se for somente uma no final do período, podemos deduzir que os TN pagam juros simples? Isso seria absurdo!!! Parabens pelo blog. Um abraço
Minha dificuldade é como pagar o imposto de renda sobre aplicações em tesouro direto. Em uma resposta anterior você diz que é retido na fonte. Isto é fato? Eu não devo recolher o imposto no vencimento e pagar?
Diego bom dia
Conforme você exemplificou os rendimentos são considerados como juros compostos. E quanto ao imposto de renda que será descontado no ato da compra mais a declaração obrigatória ao final do ano isto também será um tributo composto?, ou seja entre a aplicação os rendimentos previstos e o imposto de renda a serem pagos, o que realmente será lucro em comparação com a poupança?
DIEGO GOSTARIA DE SABER COMO POSSO VENDER TITULOS ADQUIRIDOS NAS DECADAS DE 40 E 50 AO TESOURO DIRETO,QUAL OS PROCEDIMENTOS/?
Bom dia, estou em duvida em relação a qual investimento é melhor para iniciante, entre investir fundos imobiliarios ou tesouro direto, qual é mais seguro e qual é mais vantajoso para um perfil conservador.
Muito obrigado.
Olá, tenho uma duvida.Um ex: tenho 100mil aplicado em um titulo que paga juros semestrais, daqui 15 anos no vencimento do titulo esse 100mil não vai estar desvalorizado?
Prezado, Meu nome é Anderson. Estou interessado em investir no CDB Pré e gostaria da sua opinião, qual seria uma rentabilidade consideravelmente boa por Ano para aplicar neste investimento.
Perguntei ao meu gerente na data de ontem e ele me informou que uma aplicação de dois anos no CDB Pré renderia 15% a.a e no final de dois anos descontaria 15% de I.R.
Então, você acha que 15% a.a (Bruto) no CDB Pré é considerável uma boa rentabilidade para deixar meu dinheiro preso durante dois anos?????
– Poderia enviar também a planilha para o meu e-mail.
84 Comments
Bastante completo este artigo.
Obrigado Diego, ficou bastante didático e esclarecedor.
Augusto
Obrigado Augusto!