Descubra o seu perfil de investidor - Bússola do Investidor

[Publicado em 27-01-2014]
[Revisado em 27-01-2019]

Você quer saber qual é o melhor investimento para você, não é mesmo? Antes que alguém te responda isso, é muito importante que você descubra o seu perfil de investidor. Veja porque:

Certa vez, a avó de um amigo vendeu uma casa e não sabia o que fazer com o dinheiro. Resolveu então ir consultar o gerente do banco, afinal “ele deve ser um especialista em saber qual é o melhor investimento”.

Após uma semana, fiquei sabendo o que o gerente sugeriu. Adivinhe só?

Ele fez a senhora investir todo o dinheiro em um plano de previdência PGBL. Até na poupança seria melhor! Por que uma senhora já aposentada deveria investir em um plano de previdência?

Não me interessa analisar aqui se o gerente estava despreparado ou, se houve má intenção para ganhar uma comissão maior, mas a recomendação foi uma tremenda sacanagem com a vovó.

Para que o mesmo não aconteça com você (ou com a sua avó), resolvi explicar melhor como definir seu perfil de investidor e, ter claro quais investimentos são, ou não, adequados para você.

Antes de mais nada, vamos ao que interessa:

Por quanto tempo você pretende deixar seu dinheiro investido?*
- Menos de 6 meses
- Entre 6 meses e 1 ano
- Entre 1 ano e 3 anos
- Acima de 3 anos

Qual o objetivo desse investimento?*
- Preservação do capital para não perder valor ao longo do tempo, assumindo baixos riscos de perdas
- Aumento gradual do capital ao longo do tempo, assumindo riscos moderados
- Aumento do capital acima da taxa de retorno média do mercado, mesmo que isso implique assumir riscos de perdas elevadas
- Obter no curto prazo retornos elevados e significativamente acima da taxa de retorno média do mercado, assumindo riscos elevados

Qual das alternativas melhor classifica sua formação e experiência com o mercado financeiro?*
- Não possuo formação acadêmica ou conhecimento do mercado financeiro
- Possuo formação acadêmica na área financeira, mas não tenho experiência com o mercado financeiro
- Possuo formação acadêmica em outra área, mas possuo conhecimento do mercado financeiro
- Possuo formação acadêmica na área financeira ou pleno conhecimento do mercado financeiro

Considerando seus rendimentos regulares, qual a porcentagem você pretende reservar para aplicações financeiras?*
- No máximo 25%
- Entre 25,01 e 50%
- Acima de 50%

Caso as suas aplicações sofressem uma queda superior a 30%, o que você faria?*
- Resgataria toda a aplicação e aplicaria na poupança
- Manteria aplicação aguardando uma melhora do mercado
- Aumentaria a aplicação para aproveitar as oportunidades do mercado

Como está distribuído o seu patrimônio?*
- Meu patrimônio não está aplicado ou está todo aplicado em renda fixa e/ou imóveis
- Menos de 25% em renda variável e o restante em renda fixa e/ou imóveis
- Entre 25,01 e 50% aplicado em renda variável e o restante em renda fixa e/ou imóveis
- Acima de 50% em renda variável

Em relação as aplicações e rendimentos, em qual dessas situações você se enquadra?*
- Conto com o rendimento dessas aplicações para complementar minha renda mensal
- Eventualmente posso resgatar parte das aplicações para fazer frente aos meus gastos. Contudo, não tenho intenção de resgatar no curto prazo e pretendo fazer aplicações regulares
- Não tenho intenção de resgatar no curto prazo e ainda pretendo fazer aplicações regulares
- Não tenho intenção de resgatar no curto prazo, mas não pretendo realizar novas aplicações

Indique em quais aplicações listadas abaixo você já investiu e qual a frequência nos últimos dois anos. Obs: Efetue a somatória dos pontos referente a questão e escolha a alternativa equivalente:*
- Entre 0 e 1 ponto
- Entre 2 e 4 pontos
- Acima de 5 pontos

Tipos de Aplicações	1 a 2 vezes	3 vezes ou mais
Fundo de Renda Fixa / Títulos Públicos / CDB / LCI / LCA / CRI / CRA / Debêntures / LC	1	1
Mercado à vista em Bolsa de Valores / Posições doadoras em empréstimo de ações (BTC) / Fundos Multimercado sem Alavancagem / Clube de Investimento / Fundo de Ações / Fundo Cambial / FIDC / FIP / Fundos de Investimento Imobiliários (FII) / Ouro à vista / BDR	2	3
Derivativos / Posições tomadoras em empréstimos de ações (BTC) / Fundo Multimercado com Alavancagem	5	6

Tomando por base as respostas da questão anterior, informe o volume aproximado que foi destinado a cada operação no período. Obs: Efetue a somatória dos pontos referente a questão e escolha a alternativa equivalente:*
- Entre 0 e 1 ponto
- Entre 2 e 6 pontos
- Acima de 7 pontos

Tipos de Aplicações	Menos de R$10.000	Entre R$10.001 a R$50.000	Entre R$50.001 a R$100.000	Acima de R$100.000
Fundo de Renda Fixa / Títulos Públicos / CDB / LCI / LCA / CRI / CRA / Debêntures / LC	1	1	1	1
Mercado à vista em Bolsa de Valores / Posições doadoras em empréstimo de ações (BTC) / Fundos Multimercado sem Alavancagem / Clube de Investimento / Fundo de Ações / Fundo Cambial / FIDC / FIP / Fundos de Investimento Imobiliários (FII) / Ouro à vista / BDR	2	3	4	5
Derivativos / Posições tomadoras em empréstimos de ações (BTC) / Fundo Multimercado com Alavancagem	7	8	9	10

Qual sua faixa de renda mensal média?*
- Até R$ 1.000
- De R$ 1.001 até R$ 5.000
- De R$ 5.001 até R$ 10.000
- Acima de R$ 10.000

Qual o valor aproximado do seu patrimônio?*
- Até R$ 10.000
- De R$ 10.001 até R$ 100.000
- De R$ 100.001 até R$ 500.000
- De R$ 500.001 até R$ 1.000.000
- Acima de R$ 1.000.001

Atenção: Este teste é somente uma indicação e não deve ser o único critério para definir seu perfil de investidor. Recomendo que você peça ajuda a um profissional, que deverá considerar seus objetivos, necessidades, idade, situação familiar, entre outros.

Mais Detalhes Sobre Seu Perfil

Com base no resultado do teste, veja abaixo algumas observações e recomendações de como investir dinheiro de acordo com o seu perfil de investidor.

Perfil Muito Conservador

Cuidado! Segurança é importante, porém, em excesso, pode fazer que você perca boas oportunidades de investir bem o seu dinheiro em longo prazo.

Não tenha tanto medo de conhecer investimentos diferentes, estude e vá ganhando segurança aos poucos.

Alocação Sugerida:

10% em investimentos arriscados (bolsa de valores, fundos que buscam superar o Ibovespa)
10% em investimentos moderados (fundos imobiliários, fundos que buscam superar o CDI)
80% em investimentos conservadores (títulos pós fixados, CDBs e fundos que buscam superar a inflação)

Perfil Conservador

Você prefere segurança e prefere não ter surpresas desagradáveis com seu dinheiro, mesmo que elas sejam temporárias. Por conta disso, evite investir em coisas mais arriscadas.

Mesmo que em longo prazo o retorno seja maior, os altos e baixos podem afetar muito suas emoções e decisões de investimento.

Alocação Sugerida:

10% em investimentos arriscados (bolsa de valores, fundos que buscam superar o Ibovespa)
30% em investimentos moderados (fundos imobiliários, fundos que buscam superar o CDI)
60% em investimentos conservadores (títulos pós fixados, CDBs e fundos que buscam superar a inflação)

Perfil Moderado

Você deve buscar investimentos que ofereçam maior retorno do que título públicos e renda fixa, porém, evite os que podem ter muitas variações de valor como ações de companhias menores ou fundos de investimento muito agressivos.

Alocação Sugerida:

30% em investimentos arriscados (bolsa de valores, fundos que buscam superar o Ibovespa)
30% em investimentos moderados (fundos imobiliários, fundos que buscam superar o CDI)
40% em investimentos conservadores (títulos pós fixados, CDBs e fundos que buscam superar a inflação)

Perfil Arrojado:

Você tem sangue frio e lida bem com riscos.

Procure investir seu dinheiro de longo prazo em investimentos com maior potencial de retorno, deixando pelo menos 25% do seu patrimônio em investimentos seguros.

Alocação Sugerida:

60% em investimentos arriscados (bolsa de valores, fundos que buscam superar o Ibovespa)
20% em investimentos moderados (fundos imobiliários, fundos que buscam superar o CDI)
20% em investimentos conservadores (títulos pós fixados, CDBs e fundos que buscam superar a inflação)

Perfil Muito Arriscado

Cuidado! Risco pode significar mais retorno, porém, é importante ter uma reserva de dinheiro sempre garantida e à mão para momentos turbulentos.

Alocação Sugerida:

80% em investimentos arriscados (bolsa de valores, fundos que buscam superar o Ibovespa)
10% em investimentos moderados (fundos imobiliários, fundos que buscam superar o CDI)
10% em investimentos conservadores (títulos pós fixados, CDBs e fundos que buscam superar a inflação)

O que mais considerar no seu perfil de investidor?

Além de como você lida com as perdas e, como você lida com o risco, é importante considerar também outros fatores na hora de encontrar seu perfil de investidor:

Duração do Investimento

Por quanto tempo você pretende deixar seu dinheiro investido:

Curto prazo: até 3 anos
Médio prazo: de 4 a 9
Longo prazo: acima de 10 anos

Cada uma destas reservas terá um objetivo diferente e, portanto, uma política de investimentos diferente. O dinheiro que você está economizando para viajar no final do ano, por exemplo, deve ser investido em algo com baixo risco, evitando que uma queda brusca acabe com sua viagem.

Já o dinheiro de longo prazo da aposentadoria, por exemplo, pode ser investido em algo que aceite maiores variações agora, em troca de um retorno maior em longo prazo. Quanto menor a duração, mais conservador deverá ser seu perfil de investidor.

Retorno Desejado

Seu objetivo com esses investimentos é fazer o dinheiro crescer ainda mais, reinvestindo os ganhos, ou você precisa de uma renda para ajudar no seu custo de vida?

Em geral, pessoas mais jovens que ainda estão acumulando patrimônio, desejam fazer o dinheiro crescer, reinvestindo todos os ganhos de seus investimentos. Por outro lado, pessoas mais velhas, já não precisam juntar tanto dinheiro para o futuro e podem usufruir da renda gerada pelos investimentos.

Investir em ações é uma opção para investidores om perfil mais arrojado e que desejam crescer o patrimônio em longo prazo, porém, para quem deseja renda, é melhor escolher investimentos que são bons pagadores de dividendos, como fundos imobiliários e investimentos com perfil mais conservador.

Liquidez

Com que urgência você poderá precisar daquele dinheiro? Imagine que eventualmente você tenha que arcar com custos de hospital, viagens inesperadas, etc. Você terá um dinheiro com fácil acesso para isso?

Investimentos com alta liquidez são aqueles que você pode resgatar o dinheiro logo que precisar. No entanto, existem fundos de investimento que seu dinheiro fica comprometido por vários anos.

Quanto mais você precisar de dinheiro imediatamente, mais conservador deverá ser seu perfil de investimento.

Risco

Risco e retorno é e sempre será o dilema de todo investidor. O investimento perfeito teria muito retorno e nenhum risco, o que não existe.

Você tem que saber seu perfil de risco, ou seja, como lida com eventuais perdas. Isso é importante para que você seja fiel a sua política de investimentos.

Se você determinou que um investimento era de longo prazo, deixe ele lá, a menos que estude com atenção e mesmo assim ache melhor tirá-lo. O que você nunca deve fazer é tomar decisões por impulso.