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Renda Fixa

Como funcionam os investimentos de renda fixa?

Bússola do Investidor
agosto 2, 2021

Entenda o conceito dos investimentos de renda fixa e como funcionam rendimentos.

Quando se fala em investimentos, logo se pensa nos riscos de investir em ações voláteis, apostar e perder dinheiro.

E, de fato, existem investimentos mais arriscados, mas pouca gente procura entender como funcionam os investimentos mais seguros, que muitas vezes trazem estabilidade durante o tempo de aplicação.

São os chamados investimentos de renda fixa.

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Embora começar a investir possa parecer uma tarefa bem difícil à primeira vista, na prática, aplicar dinheiro em um investimento não precisa ser um bicho de sete cabeças – e também não precisa ser algo instável, arriscado e complexo.

A verdade é que muita gente já investe dinheiro de forma menos arriscada toda vez que faz o uso da poupança, por exemplo. E, sim, a poupança é uma forma de investimento de renda fixa, porém com um retorno muito inferior a outros investimentos.

Portanto, eis o motivo de perder o receio e conhecer as demais formas de investir.

Guardar dinheiro já é difícil, convenhamos, então nada melhor do que transformá-lo em mais dinheiro no futuro.

Os investimentos em renda fixa são bastante recomendados para iniciantes e também para qualquer perfil de investidor, uma vez que são previsíveis, seguros e bastante rentáveis – na maior parte das vezes, geram mais dinheiro que a poupança.

Índice

  • O que é um investimento de renda fixa?
  • Como funciona a rentabilidade na renda fixa?
  • Quais são os investimentos de renda fixa?
  • Tesouro Direto
  • CDB
  • LCI e LCA
  • CONTINUE APRENDENDO SOBRE INVESTIMENTOS DE RENDA FIXA

O que é um investimento de renda fixa?

Como o próprio nome já diz, o investimento de renda fixa é aquele que vai garantir um valor fixo que é depositado todo mês.

Em linhas gerais, funciona como um “empréstimo”: você envia dinheiro para o emissor e, em troca, recebe uma taxa de rentabilidade fixa.

O valor é decidido no começo da compra, o que significa que não haverá surpresas durante o processo.

O empréstimo é feito para financiar uma série de projetos, e o valor total é captado por inúmeros investidores.

E aí, dependendo do tipo de projeto, há um fundo de investimento – o famoso fundo imobiliário, ou fundo de agronegócio.

Esse tipo de aplicação costuma ser bastante seguro, especialmente porque a maior parte dos investimentos de renda fixa tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Ou seja, caso o projeto não dê certo, o FGC garante o recebimento de todos os recursos.

Os valores variam bastante e normalmente são baseados em taxas superiores à da poupança. Alguns dos investimentos se baseiam na taxa Selic, por exemplo, e outros pelo Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Há até mesmo investimentos que usam a inflação para cobrar as taxas.

Porém, vale destacar que, apesar do que é dito popularmente, investir não é o mesmo de não ter acesso ao dinheiro por um bom período de tempo.

Nesse sentido, é preciso entender que há investimentos de todos os tipos, o que implica, portanto, em diferentes períodos de carência – o tempo que seu dinheiro precisa ficar aplicado para gerar rentabilidade.

Há aplicações que podem ter liquidez diária, ou seja, permitem o resgate do valor a qualquer momento, visto que sua rentabilidade é feita por dia. Da mesma forma, há investimentos que requerem um período de carência, para que o valor recebido seja vantajoso.

Como funciona a rentabilidade na renda fixa?

De forma resumida, a rentabilidade de um investimento pode ser feita de três formas:

  • pós-fixada, quando é atrelada à taxa Selic ou CDI;
  • prefixada, quando a taxa é definida no momento da compra;
  • ou atrelada à inflação, ou seja, ela varia quanto à taxa fixa do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

O risco desses investimentos está, na verdade, imposto na capacidade do administrador em administrar o dinheiro.

Porém, como já foi citado, alguns títulos possuem garantias, o que os tornam bem mais seguros.

As taxas mais famosas são as seguintes.

  1. CDI: esse tipo de investimento nada mais é do que a média dos juros das operações bancárias que ocorrem no dia a dia das pessoas. Ou seja, são juros de empréstimos a curto prazo (um dia útil), realizados pelos bancos entre si. Ele acompanha o rendimento da taxa Selic.
  2. Taxa Selic: essa é a taxa básica de juros brasileira, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Em resumo, ela é uma referência para remunerar títulos de dívida pública, assim como todas as operações que envolvem crédito no Brasil.
  3. IPCA: muito conhecido por regular o aluguel, o IPCA é medido por meio de dois índices diferentes: a inflação, medida pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), e o Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M), calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV).

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Quais são os investimentos de renda fixa?

Hoje, há alguns tipos de investimentos de renda fixa – todos bastante confiáveis. Veja abaixo.

Tesouro Direto

 Nada mais é do que um título emitido pelo governo para captar recursos no mercado. Todas as aplicações podem ser, tanto prefixadas, quanto pós-fixadas, ou híbridas, com base no IPCA.

Vale destacar que o rendimento desse tipo de investimento não sofre cobrança de impostos, embora cobre uma taxa de custódia – um valor que é destinado à instituição que registra as aplicações financeiras no CPF dos investidores.

CDB

Os chamados Certificados de Depósitos Bancários são muito semelhantes às taxas que ocorrem com o CDI. Trata-se de um instrumento de captação de recursos, que é feito por meio dos bancos. A maior parte dos títulos de CDB é pós-fixada e oferece um percentual de algum índice de referência (IPCA, CDI ou Selic).

Um detalhe importante do CDB é que o retorno é maior quando há um prazo de aplicação mais longo. É cobrado imposto de renda do rendimento.

LCI e LCA

Esse tipo de investimento é muito semelhante ao CDB. São as chamadas letras de crédito – Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) –, que estão relacionadas ao mercado imobiliário e ao agro.

Geralmente, são pós-fixadas e oferecem uma remuneração um pouco abaixo do que o CDB oferece.

A diferença está no imposto de renda, pois o LCI e o LCA são isentos.

Embora sejam vários aspectos para se considerar, é válido sempre lembrar que o processo nunca é feito desacompanhado: as corretoras sempre deixam um profissional formado em ciências econômicas EAD para auxílio durante a aplicação. É ele quem atua para informar os melhores rendimentos, acompanhar todo o processo e tirar eventuais dúvidas.

Agora, queremos saber: Você já possui algum tipo de investimento de renda fixa?

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