Atualmente, a renda fixa no exterior tem despertado interesse dos brasileiros.
Afinal, “renda fixa” é um termo que conhecemos bem, sendo um dos tipos de investimento mais procurados pelos investidores conservadores ou iniciantes, devido a sua estabilidade e segurança.
Para pessoas que estão iniciando seu controle e/ou estabilidade financeira, é um ótimo local para guardar a reserva de emergência, por exemplo, de acordo com os especialistas da área, devido a sua liquidez diária e facilidade no resgate do investimento.
Porém, será que a renda fixa no exterior funciona da mesma maneira como conhecemos no Brasil?
É isso que procuramos explicar ao longo deste artigo, além de ensinar corretamente como fazer para investir na renda fixa no exterior.
Para começar…
Índice
Renda Fixa é o nome dado para qualquer tipo de investimento que possui regras de remuneração definidas no momento da aplicação do título.
Por exemplo, você compra um título e consegue saber exatamente qual será o rendimento depois de um período x de tempo.
Existem diversas regras que estipulam o prazo e a forma como a remuneração será paga ao investidor.
Os títulos de renda fixa “nascem” quando um investidor decide “emprestar” um determinado valor para uma entidade (seja ela pública ou privada) em troca de pagamento de juros.
Deste modo, esta entidade – geralmente, intitulada de instituição financeira -, emite um documento, uma espécie de contrato, se comprometendo a devolver o dinheiro emprestado acrescido dos juros no vencimento do prazo estabelecido.
Assim, o conceito de renda fixa vem devido a previsibilidade do seu rendimento pois ela está, na maioria das vezes, atrelada a um indexador.
Cada país define a taxa no qual este indexador estará atrelado.
No caso do Brasil, temos a taxa Selic (taxa básica de juros) e o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), por exemplo.
No exterior, existem outras categorias.
Porém, mesmo assim são semelhantes ao processo brasileiro.
Por exemplo, os títulos do tesouro americano são chamados de treasuries bonds, que se parecem muito com o nosso Tesouro Direto.
Os treasuries bonds são um tipo de renda fixa no exterior semelhantes ao nosso Tesouro Direto.
Os treasuries são títulos de dívida e obrigações.
Geralmente, emitidos pelo Departamento do Tesouro dos EUA e negociados diretamente no mercado financeiro.
Uma grande vantagem destes títulos é, principalmente, sua segurança.
Eles estão entre os mais protegidos do mercado por serem ligados à maior economia mundial, o que minimiza seu risco de calote.
Para iniciar os investimentos em renda fixa no exterior é necessário primeiro abrir uma conta em uma corretora estrangeira.
A partir de então, fazer a transferência do valor a ser investido através de remessas bancárias (lembrando que todos os trâmites do investimento, por exemplo, compra e venda são realizados na moeda local).
O mais indicado para investimentos no exterior é abrir uma conta em uma corretora americana, pois diferente do Brasil, através dela, você terá acesso a ações de diversas companhias, não só do próprio país, mas também, da Europa, Ásia, Oceania e outros, tudo diretamente pelas bolsas americanas NYSE e Nasdaq.
A grande vantagem nisso fica no gerenciamento dos ativos, você terá tudo em uma única corretora, uma única plataforma, oque facilita a organização e o acompanhamento.
Não quer ter que abrir uma conta no exterior? Aprenda neste artigo como investir em BDRs
Os bonds se comportam basicamente como os títulos de renda fixa, porém são emitidos no exterior, seja pelo governo ou por empresas privadas.
Eles foram criados para captar recursos para seus emissores, independente da atividade fim que ele exerce.
O que precisamos sempre deixar claro é que a palavra “exterior” não está ligada diretamente aos Estados Unidos, embora façamos uma ligação direta a ele.
Quando nos referimos a investimentos no exterior, tratamos de maneira geral um investimento feito fora do Brasil, mas que pode conter títulos de diversos outros países, como China, Canadá, Irlanda, Reino Unido, dentre outros.
Mas voltando aos bonds, como dito anteriormente, eles funcionam de maneira semelhante à famosa renda fixa que já conhecemos.
Assim como os títulos, eles possuem uma determinada data de vencimento e é neste vencimento que o investidor poderá recolher o valor investido acrescido dos juros calculados sobre o período no qual o dinheiro foi aplicado.
O valor dos juros (ou percentual) que será pago pelo investimento depende diretamente do nível de risco escolhido no momento do acordo (pré-fixado).
LEIA TAMBÉM | Investimentos pré-fixados, pós-fixados e mistos: entenda como funcionam
Ou seja, quanto mais alto o risco maior o percentual de juros calculado e quanto menor o risco, consequente menor o valor recebido.
Os bonds emitidos por empresas privadas do exterior são correspondentes aos títulos de debêntures que temos no Brasil.
Em outras palavras, são títulos de dívida emitidos de empresas privadas que precisam recolher recursos.
Já os bonds emitidos pelo governo correspondem aos nossos títulos ligados ao Tesouro Direto.
Os principais tipos de bonds negociados atualmente são os:
Vamos entender nas próximas linhas o que cada um significa. Acompanhe!
Government Bonds são títulos de dívida emitidos pelo governo.
Apesar de citarmos bastante que investimento no exterior nem sempre está ligado aos Estados Unidos, os mais conhecidos são os emitidos pelo governo norte-americano, pois investidores de todo o mundo os procuram.
Corporate Bonds são títulos emitidos por empresas privadas, geralmente quando precisam coletar recursos, devido a grande possibilidade de arrecadação monetária.
Um grande exemplo disso são os empréstimos bancários e a abertura de capital na bolsa de valores.
Agora esta nova modalidade, o Corporate Bonds, é a emissão de títulos de dívida equivalente aos debêntures do Brasil.
Como citamos anteriormente, este é um exemplo de investimento que geralmente paga maiores percentuais de juros, devido ao risco ser mais alto que investimentos nos Goverment Bonds.
Geralmente os prazos dos corporate bonds são:
Os Global Bonds também são títulos de dívida, porém dívidas externas dos países, por exemplo.
Eles são negociados internacionalmente e podem ser emitidos tanto por um único país quanto por uma grande organização que deseja arrecadar recursos financeiros.
Os global bonds costumam ser mais emitidos por países.
Quando são criados por uma nação, geralmente, são utilizados para pagar e equilibrar as contas do governo.
Eles podem ser adquiridos por bancos, governos de outros países ou até grandes empresas.
No Brasil, esses títulos de dívidas globais são emitidos pelo Tesouro Nacional.
Depois que são criados, ficam à venda no mercado financeiro internacional.
Desse modo, os investidores que compram os bonds globais brasileiros estão, indiretamente, emprestando dinheiro ao país, ao Governo Federal e estes recursos arrecadados são utilizados no pagamento das dívidas que o país tem no exterior.
Um dos pontos que devemos alinhar já de início é que mesmo que o dinheiro de um investimento realizado no exterior não tenha origem de uma conta brasileira, o seu valor é tributável.
Isso ocorre independente se está ligado à pessoa física ou se foi utilizado para comprar bens.
LEIA TAMBÉM | Saiba o que é uma offshore
Quando abrirmos o programa da Receita Federal, existe um campo chamado “Bens e Direitos” que é onde se deve informar o código de cada tipo de ativo e país que ele está localizado.
Uma observação importante: quando se trata de investimentos no exterior, devemos sempre verificar a taxa de câmbio do dia em que o investimento foi realizado, em reais e não a taxa atual.
No campo “Descriminação”, devemos informar a quantidade de ações, tipo, data da compra, nome da corretora, número do contrato de câmbio…
No campo “Situação em 31.12.2021” você deve informar todos os custos presentes na aquisição das ações.
Quando você adquirir um mesmo ativo, mais de uma vez, na declaração, deverá calcular a média ponderada de todas as taxas de conversão de cada compra para chegar no valor total do custo.
Caso você tenha transferido algum valor em reais para o exterior e mais tarde resolveu vender as suas ações ou resgatar o investimento, você deverá calcular o lucro dessa operação usando a cotação do dólar americano no dia em que a transação aconteceu.
Caso o valor total da venda seja maior que R$35.000,00 (trinta e cinco mil reais) no mês, você deverá pagar um imposto de 15% sobre o lucro através da DARF no último dia útil do mês seguinte ao da operação.
Além disso, deve declarar na aba “Ganhos de Capital” da declaração de Imposto de Renda.
Depois de todas as informações passadas, podemos dizer que nesse mundo de investimentos, devemos sempre analisar bem os fatores e conhecer o lugar onde vamos “guardar” nosso dinheiro.
A principal vantagem de investir na renda fixa no exterior é a diminuição da volatilidade da sua carteira, uma vez que a moeda brasileira (Real) sofre muita oscilação no mercado.
Moedas estrangeiras tendem a ser mais constantes e com isso você consegue por exemplo atingir de forma mais eficiente os objetivos de longo prazo.
LEIA TAMBÉM | Como investir no exterior: Guia definitivo de 2021
Portal da SmarttBot especializado em conteúdos sobre o Mercado Financeiro, Renda Fixa e Variável. Confira e-books, vídeos e artigos sobre investimentos.
Faça como mais de 150 mil investidores! Cadastre seu
e-mail para receber conteúdos exclusivos.
