O investidor brasileiro sofreu muito em 2020, quando enfrentou um cenário atípico e de incerteza no mercado financeiro mundial. Por isso, o ano que se inicia traz novo fôlego e, mais do que nunca, é necessário estudar o mercado financeiro em 2021 para saber onde será melhor investir.
A verdade é que não existe regra para esse momento de pandemia, não existem ações históricas que foram tomadas e tiveram resultado positivo. Tudo é novo e cada decisão tomada pelos governos pode ser muito efetiva – ou então catastrófica!
Os investidores mais experientes sabem que existem muitas variáveis relacionadas ao mercado e que nenhum ser humano, algoritmo ou modelo estatístico são capazes de equacionar com exata precisão nosso futuro financeiro.
Apesar disso, avaliar as tendências futuras no início do ano é essencial para definir sua estratégia de investimentos. Por isso, neste artigo vamos analisar a expectativa para os principais tipos de investimento do mercado financeiro em 2021.
Veja!
Índice
Durante vários anos no mercado financeiro brasileiro não era necessário muito conhecimento sobre investimentos para fazer seu dinheiro render. Vivemos mais de 10 anos com a taxa SELIC acima de 10% e o IPCA abaixo de 4%.
Ou seja, escolher os investimentos com o menor risco do mercado já garantia ao investidor uma rentabilidade real suficiente para crescer o patrimônio com tranquilidade.
Porém, após um ciclo longo e duradouro de queda da SELIC, temos uma situação em que investir em renda fixa não é mais suficiente para quem quer ver seu capital render de verdade.
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Em 2021, dificilmente a taxa SELIC irá se manter em 2%. Os efeitos da pandemia e a possível necessidade de um controle maior da inflação serão responsáveis por colocar uma pressão maior em cima do COPOM para um aumento na taxa SELIC.
No entanto, essa subida provavelmente será lenta e controlada, e a expectativa é de que no final do ano a SELIC ainda esteja abaixo do que esteve no início de 2020.
Com isso, os investimentos atrelados à taxa SELIC terão o mesmo futuro que tiveram em 2020: irão render abaixo da inflação, ou seja, você estará perdendo dinheiro.
Por isso, investimentos atrelados à taxa SELIC apenas se for sua reserva de emergência. Se for capital para rentabilidade, esqueça.
Existem diversos tipos de investimentos pós-fixados que acompanham determinado índice do mercado (IPCA, IGP-M, INCC, etc.). Cada um possui suas particularidades e exige uma análise individual, por isso, irei falar apenas dos pós-fixados atrelados ao IPCA (que são os mais comuns).
A expectativa para o mercado financeiro em 2021 é de alta na inflação, mesmo que ainda dentro da meta. Isso provoca um efeito interessante nos investimentos, que nem sempre são simples de entender.
No curto prazo, os investimentos pós-fixados atrelados ao IPCA irão se desvalorizar. Isso acontece, pois o risco aumenta e quem precisar vender antes do vencimento enfrentará problemas em 2021.
Porém, se o seu dinheiro está aplicado com o objetivo de retirar apenas no vencimento, não se preocupe. Essa oscilação de curto prazo não irá te afetar, e você está protegido da inflação (seu dinheiro irá render sempre, mesmo se a inflação disparar).
Para quem quiser realizar novos investimentos, é hora de ter atenção. Ao longo de 2021 podem surgir janelas de oportunidades para bons investimentos.
Os investimentos pré-fixados são aqueles em que já sabemos o quanto o dinheiro vai render até o vencimento. Ou seja, não importa o que aconteça com a taxa SELIC, IPCA ou com a economia: no final do período, vamos receber o dinheiro com aquela rentabilidade combinada.
Dos investimentos de renda fixa, esses são os que possuem o maior risco. Se ocorrer alguma instabilidade econômica você não estará protegido. Do outro lado, se a economia seguir um bom caminho, com o controle da SELIC, IPCA e outros indicadores, provavelmente, você terá feito um bom negócio.
Entender isso e acompanhar as notícias do mundo já é suficiente para entender que não é uma boa hora de realizar investimentos de renda fixa pré-fixados, certo?
O risco aqui não compensa o potencial retorno. Se as coisas forem muito bem nos próximos anos, você não ganhará muito mais do que nos outros investimentos. Porém, se o cenário econômico não for positivo, você tem muito a perder. Ou seja, no mercado financeiro em 2021, dificilmente, existirão boas oportunidades na renda fixa pré-fixada.
Certamente, as maiores oportunidades do mercado estarão na renda variável. Isso acontece porque, historicamente, esses tipos de investimento aparecem nos cenários de maior instabilidade econômica.
Já dizia Warren Buffet: “Seja cuidadoso quando todos estiverem eufóricos, e eufórico quando todos estiverem cuidadosos”.
Porém, não se iluda achando que existe dinheiro fácil na renda variável. É preciso encontrar as oportunidades que valem o risco que você está correndo.
Saiba mais sobre: Índices de renda variável: conheça os principais e entenda como eles afetam seus investimentos
Uma coisa precisa ficar clara: independente do movimento do mercado, SEMPRE existirão ações que irão valorizar e ações que irão desvalorizar. A diferença é que em um mercado em baixa será necessário garimpar um pouco mais, enquanto em um mercado em alta todo mundo tem um case de sucesso.
Por isso, a recomendação aqui é de atenção. Espera-se mais um ano de muita volatilidade (isto é, muita variação de preço em pouco tempo) no Ibovespa.
Existe uma frase famosa no mercado que brinca que: “Ganhar dinheiro em ações é muito fácil, basta comprar quando o preço está barato e vender quando está caro. O problema é que geralmente todo mundo faz o contrário!”.
Esteja preparado para comprar quando todo mundo estiver vendendo, e vender quando todos estiverem comprando. Parece uma dica simples e ingênua, mas 2020 mostrou que ela funciona.
O investimento em criptomoedas ainda assusta muita gente. Muitos continuam criticando com o argumento de que é uma bolha. Enquanto isso, outros fazem dinheiro. O fato é que 2020 terminou com o preço do Bitcoin rompendo suas máximas: em 5 anos, saiu de R$ 1.719,00 para R$ 122.000,00.
Mas não se iluda. Quem comprou Bitcoin perto da máxima no final de 2017 precisou esperar quase 3 anos para ter seu dinheiro de volta. E, obviamente, muita gente vendeu antes disso e amargou um prejuízo enorme.
Bitcoin é um investimento de risco, assim como outros em renda variável. Precisamos encontrar o momento certo de correr esses riscos, além de investir um percentual adequado da carteira de investimentos.
Saiba mais sobre: Investir em Bitcoin: Tudo o que você precisa saber
Assim como nas ações, o ditado aqui é o mesmo: “Esteja preparado para comprar quando todo mundo estiver vendendo, e vender quando todos estiverem comprando.”
Em 2020, todo mundo terminou comprando. Portanto, cuidado em 2021! E se aparecer uma boa oportunidade de compra, não hesite em aproveitar, pois o Bitcoin mostrou que quem não aproveita a oportunidade na hora certa pode nunca mais encontrá-la.
Prever o futuro é um sonho de qualquer ser-humano, e até então algo utópico diante das nossas limitações. Por isso, meu objetivo aqui não foi te dizer o que vai acontecer em 2021 na economia brasileira, mas te orientar sobre o que o mercado espera e como isso te impacta.
Existem diversos tipos de risco no mercado. Alguns são controláveis e outros não. Sua função como um bom investidor é controlar o que pode, e se expor aos outros da maneira correta. Por isso, para investir, estude e evolua a cada dia. Se ainda assim não estiver confortável, não hesite em contar com a ajuda de um especialista para te orientar.
Lembre-se:
Investir é diferente de apostar. Você está investindo quando você domina os riscos e joga a favor das probabilidades. Você está apostando quando você depende da sorte para vencer.
Arriscado não é investir. Arriscado é não investir.
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