Lendo este artigo você vai aprender sobre alguns dos principais investimentos que rendem mais que a inflação.
Com o IPCA (o principal índice de inflação do Brasil) acumulado em 9,32% ao longo dos últimos 12 meses, ganhar dinheiro fica difícil se não fizermos nada para nos proteger. Quem deixou R$ 100 embaixo do colchão há um ano, hoje vai encontrar só R$ 90, por exemplo.
Índice
Um conceito econômico muito importante é o “juros real”. Ele nada mais é do que a taxa de juros descontada a inflação.
No Brasil, por exemplo, a taxa Selic (principal taxa de juros da economia brasileira) está atualmente em 14,25%. Esta é uma taxa nominal por não descontar a inflação. Mas podemos encontrar a taxa de juros real ao descontar a inflação:
Taxa de Juros Real = {[1+ 14,25% (Selic)] / [ 1 + 9,32% (IPCA)] } – 1 = 4,51%
Se você não entendeu o cálculo acima, leia este artigo sobre juros compostos.
Ou seja: se você investisse na taxa Selic, ao final de 12 meses teria uma aumento de renda real de 4,5%. O restante seria comido pela inflação.
O conceito de juros real ajuda a entender o que realmente importa em um investimento: qual é a verdadeira rentabilidade.
Agora que você já sabe sobre juros reais, está pronto para começar a entender sobre investimentos que sempre conseguem vencer a inflação:
Atualmente este é um dos investimentos mais atrativos para a grande maioria dos investidores que deseja garantir uma boa rentabilidade real.
As NTNB são títulos públicos indexados à inflação. Eles pagam uma taxa de juros real pré acordada no momento da compra.
Por serem indexadas a inflação, você pode ficar totalmente despreocupado com os movimentos no IPCA. Seja a inflação alta ou baixa, o seu poder de compra está garantido no futuro. Além disso, você terá também uma boa rentabilidade real.
É interessante reparar no comportamento das taxas na NTNB. Elas são o retrato mais fiel da taxa de juros real do Brasil:
Perceba que, independente da inflação, a taxa real do Brasil tem variado entre 4% e 8%. Isso continua sendo um juros extremamente alto quando comparado a outros países.
Investir em imóveis também garante seu poder de compra, pois o preço dos imóveis é rapidamente ajustado pela inflação.
No entanto, existem outros riscos. Por exemplo, o nível das taxas de juros. Ele faz os imóveis valorizarem quando os juros caem e desvalorizarem quando os juros baixam. Além disso, em geral comprar e manter um imóvel é um investimento alto e custoso.
Uma excelente opção é investir em fundos imobiliários, que são imóveis negociados na bolsa.
Normalmente, estes imóveis estão locados e geram uma renda de aluguel para seus proprietários. Como o aluguel também é reajustado anualmente pela inflação, você fica protegido.
Neste artigo você pode ver uma lista com os principais FIIs negociados na Bovespa.
Outro título que merece ser incluído na lista dos investimentos que rendem mais que a inflação são as debêntures.
Da mesma maneira que você empresta dinheiro ao governo quando compra um título público, comprando uma debênture você está emprestando dinheiro à uma empresa.
É comum que muitas debêntures sejam indexadas à inflação, seja ao IPCA ou à o IGPM. E também que elas paguem uma rentabilidade real muito parecida à NTNB.
Além disso, algumas debêntures são bastante líquidas, podendo ser revendidas facilmente na bolsa de valores. É o caso da RDVT11, uma debênture da Rodovias do Tietê SA que paga IPCA + 8,4% ao ano e é isenta de imposto de renda.
Entre todos os investimentos que rendem mais que a inflação, a LFT é sem dúvida a melhor substituta para a (muito ultrapassada) poupança.
Diferente dos investimentos que falei aqui, a LFT é indexada a uma taxa nominal. Ou seja, uma taxa que considera a inflação. Nesse caso é a taxa Selic, que também possui uma parcela de remuneração real. Mas esta varia conforme a taxa de juros.
Se você não quer correr nenhum risco com os movimentos dos juros reais, ou vai precisar contar com o dinheiro nos próximos 12 meses, esta é sem dúvida a melhor alternativa.
Neste artigo você conheceu um pouco mais sobre 4 tipos de investimentos que rendem mais do que a inflação:
Ter uma boa parcela de seu dinheiro em investimentos deste tipo é sempre uma boa ideia. Ainda mais quando falamos de Brasil, onde volta e meia o governo esquece que cuidar da inflação baixa é importante.
E você, sabe como proteger seu dinheiro da inflação? Se tiver alguma dúvida, fique à vontade para perguntar nos comentários abaixo.
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