A Fórmula Mágica Para Ficar Rico

Por |2018-06-08T07:59:46+00:0011 de agosto de 2014|

Muita gente fala que não existe fórmula mágica para ficar rico.

Bem, estas pessoas estão certas. (Desculpe se eu te desapontei, mas você deveria saber disso…)

No entanto, nem tudo está perdido!

formula magicaExiste sim uma fórmula, que não é mágica, mas que faz coisas incríveis ao se investir dinheiro. Uma delas é fazer você ter R$ 1 milhão ao invés de R$ 479.485, após economizar R$ 1.500 por mês durante 27 anos, investidos à uma taxa de 5% ao ano.

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A fórmula de juros compostos!

formula juros  compostos

Ok, matemática não é o seu forte, vamos falar de dinheiro então.

Eu acho essa fórmula incrível por dois motivos: pela simplicidade e pelo que ela nos mostra.

O Valor Total de seus investimentos no futuro depende de 3 variáveis:

  • Quantidade de dinheiro você investe (Q)
  • Rentabilidade que seu dinheiro terá (R)
  • Tempo que seu dinheiro vai ficar investido (T)

 

Ok Diego, ma saté agora não vi nada “mágico” nisso…

Está bem, antes de entender melhor cada uma desta variáveis, vamos entender como os juros compostos funcionam e porque eles são de GRANDE ajuda ao investidor.

Mágica dos Juros Compostos

Imagine que você tem R$ 1.000 para investir por 10 anos e pode escolher entre duas opções abaixo.

Investimento 1:

  • Paga 10% ao ano de retorno (R$ 100)
  • Não reinveste os rendimentos (juros simples)

Investimentos 2:

  • Paga 8% os ao ano de retorno (R$ 80)
  • Rendimentos são reinvestidos (juros compostos)

Como bons investidores, ante de fazer nossa escolha vamos ver o que teríamos em cada uma delas:

Ano Investimento 1 Investimento 2 Diferença (1-2)
rende 10%, juros simples rende 8%, juros compostos  
0 R$1.000 R$1.000 R$0
1 R$1.100 R$1.080 R$20
2 R$1.200 R$1.166 R$34
3 R$1.300 R$1.260 R$40
4 R$1.400 R$1.360 R$40
5 R$1.500 R$1.469 R$31
6 R$1.600 R$1.587 R$13
7 R$1.700 R$1.714 (R$14)
8 R$1.800 R$1.851 (R$51)
9 R$1.900 R$1.999 (R$99)
10 R$2.000 R$2.159 (R$159)

juros compostosComo você pode ver, o investimento 2 que rende 8% ao ano ganhou mais no longo prazo. Percebeu por quê?

Com juros compostos você recebe os rendimentos também sobre os juros já recebidos, enquanto que com juros simples você recebe juros somente sobre o investimento inicial (os R$ 1.000).

Seu dinheiro vira uma “bola de neve” que vai aumentado cada vez mais.

Repare o Ano 1:

No investimento 1 você recebeu R$ 100 (10% x R$ 1.000), enquanto que no investimento 2 você recebeu R$ 80 (8% x R%$ 1.000). Ok, o investimento 1 ganhou aqui.

Mas isso começa a mudar com o passar do tempo, a medida que o dinheiro começa a acumular no investimento 2!

Repare o Ano 10:

No investimento 1 você recebeu os mesmos R$ 100, enquanto que no investimento 2 você recebeu R$ 166 (R$ 1.999 x 8%).

Bem melhor não é mesmo!

Agora vamos entender cada uma das 3 variáveis que expliquei no início deste artigo e como cada uma delas afeta o desempenho do seus investimentos:

1. Quantidade de dinheiro investido

Em nosso exemplo investimos R$ 1.000 e ganhamos outros R$ 1.159 após 10 anos, se investirmos R$ 10.000 ganharíamos outros R$ 11.159. Não há muita novidade até aqui certo?

Mas o que você deve ter em mente é que diferente do nosso exemplo onde só investimos no início, você pode fazer investimentos adicionais ao longo dos tempo. Por exemplo, investir R$ 1.500 todos os meses.

Em outras palavras:

DICA: Quanto maior a parte de sua renda que você economizar, maior será o crescimento do seu patrimônio.

2. Rentabilidade

Em nosso exemplo o investimento de 8% rendeu mais que o de 10% somente por causa dos juros compostos. (Por que você acha que os bancos cobram nos empréstimos juros compostos??)

Em uma situação em que os dois investimentos considerassem juros compostos, obviamente o de 10% teria um resultado superior desde o início.

Atualmente o fator rentabilidade é o que tem sido o maior desafio aos investidores. Como já comentei anteriormente, investimentos antes considerados boas alternativas hoje já são uma péssima alternativa, como é o caso da rentabilidade de poupança menor que a inflação.

Para que seu dinheiro cresça, é importante escolher investimentos que ofereçam um retorno potencial interessante. Seja no Tesouro Direto, em fundos de investimento, ou até mesmo em ações de boas empresas.

DICA: No longo prazo, alguns pontos percentuais a mais na rentabilidade anual fazem uma grande diferença.

3. Tempo de investimento

Justamente pelo princípio da bola de neve, quanto mais tempo você deixar seu dinheiro rolando, maior vai ser a quantidade de juros compostos que você vai receber a cada período.

Como você pode ver no exemplo, o crescimento é em ritmo exponencial, ou seja, a cada mês que você deixar seu dinheiro investido irá ganhar mais que no mês anterior.

DICA: Encare o efeito bola de neve como um incentivo para investir no longo prazo e evitar utilizar esse dinheiro para outros fins fora do seu plano de investimento.

Veja na imagem abaixo a evolução de dois investimentos com rentabilidades iguais, porém em em juros compostos e outro em juros simples.

juros compostos e simples

Conclusão

Embora os juros compostos não vão deixar você rico do dia para noite, eles vão fazer uma grande diferença no longo prazo dos seus investimentos.

O investidor que conhece o funcionamento dos juros compostos não subestima o valor de alguns pontos percentuais a mais na rentabilidade de um investimento e também não se contenta em deixar seu dinheiro parado, sem investir ou perdendo da inflação.

Espero que tenha gostado deste artigo e que tenha sido útil para você. Não deixe de escrever suas observações e dúvidas nos comentários abaixo e clicar nos botões de compartilhamento aqui ao lado.

Bons investimentos!

 

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