O tesouro direto tem sido opção para muitos brasileiros, por motivos que vão desde a pouca volatilidade do investimento e ao aporte inicial baixo.
Além desses motivos, em 2021, as notícias têm deixado a Bolsa de Valores cada vez mais instável, afastando os investidores mais moderados.
Por outro lado, as taxas de títulos públicos prefixados (um tipo de Tesouro Direto) subiram, oferecendo retornos de até 12,2%.
Por isso, neste artigo, vamos te explicar o que é o tesouro direto e mostrar 5 grandes motivos pelos quais você deve considerar esse investimento em sua carteira.
Índice
O Tesouro Direto faz parte do Programa do Tesouro Nacional, desenvolvido em parceria com a B3, para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online.
Esse tipo de investimento funciona como um “empréstimo”, no qual o credor é você, investidor. E quem pede o “empréstimo” é o país.
Desta forma, após o período em que o seu dinheiro fica alocado no tesouro direto, o governo te paga com juros.
Para investir no Tesouro Direto é muito simples, já que o programa possui aplicações a partir de R$ 31,26, e é oferecido tanto por corretoras como por bancos tradicionais.
Veja abaixo a tabela de rentabilidade de cada título do Tesouro Direto:
Tabela de rentabilidade de cada título do Tesouro Direto, disponível em www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm
Além de acessível e de apresentar diversas opções de títulos, o Tesouro Direto oferece boa rentabilidade e liquidez diária.
Da mesma forma, por possuir pouca variação é um investimento indicado para qualquer Perfil de Investidor.
Por isso, a seguir, veremos mais motivos para colocar o Tesouro Direto na sua carteira.
A seguir, vamos entender melhor cada um desses tópicos. Acompanhe!
Como já sabemos, o investimento no Tesouro Direto é considerado de renda fixa.
Apesar disso, não podemos dizer que os títulos públicos não sofrem variações nos preços e taxas ao longo do tempo.
Entretanto, nada comparado ao investimentos mais arriscados, como ativos da Bolsa de Valores.
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Por isso, o Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros da economia. Afinal, você está emprestando dinheiro para o governo.
Portanto, se existe algum investimento que podemos chamar de “livre de risco”, estes investimentos são os títulos públicos.
As taxas de inflação estão acima das metas estabelecidas pelo próprio Banco Central e tudo indica que continuarão assim por mais algum tempo.
Da mesma forma, segundo o Boletim Focus – pesquisa feita junto a instituições financeiras – a inflação deve fechar o ano de 2021 em 8,59%, e em 2022, a expectativa inflacionária é de 4,17%.
Portanto, sem sombra de dúvidas, seu dinheiro vai valer menos se você não fizer nada para protegê-lo.
A vantagem dos títulos públicos indexados a inflação (IPCA) é que você não precisa se preocupar com ela. Independente de quanto seja a inflação, o valor real do seu dinheiro está garantido.
Entenda que, quando falamos que os títulos são “indexados a inflação”, significa que a taxa de inflação é somada em sua rentabilidade. Ou seja, quanto maior for a inflação, maior será sua rentabilidade (nominal).
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Se estar 100% protegido da inflação já é uma excelente ideia, ainda poder receber uma rentabilidade real (acima de inflação) é ótimo!
E, atualmente, com os juros altos e incertezas pela frente, as taxas reais oferecidas no Tesouro Direto estão extremamente atrativas, com alguns títulos pagando acima de 12%, como já vimos.
Ou seja, além da inflação você ainda tem 12% de rentabilidade real garantida.
Alguns títulos possuem vencimento somente em 2055, ou seja, você garante uma boa rentabilidade por vários anos, sem ter que se preocupar em ficar reinvestindo seu dinheiro em outros lugares.
Lembre-se de que você pode vender seus títulos de volta ao governo quando quiser, uma vez que o Tesouro Nacional garante a recompra dos títulos públicos.
Ainda falta um tempo para isso acontecer, mas é fato que cedo ou tarde a economia vai entrar em outro ciclo de crescimento e de queda nos juros.
E quando isso acontecer, você vai ver que coisa incrível vai acontecer com o valor dos seus Títulos Públicos de longo prazo, que pagam altas taxas de juros: o valor deles vai aumentar consideravelmente.
Isso porque com os juros menores, o valor presente do pagamento que você receberia no vencimento do título, agora é muito maior!
Imagine o seguinte exemplo hipotético:
Título Público Principal (não paga juros semestrais) com vencimento em 10 anos, vai pagar R$ 1.000
Juros atual: 10%
-> Valor Presente deste Título: R$ 385,54 (vem de 1000/(1+10%)^10)
Passados 2 anos, os juros caíram para 7%:
Novo valor presente deste título: R$ 582
-> Sua rentabilidade total em apenas 2 anos: 51%
Nada mal para um investimento livre de risco, não é mesmo?
A resposta é que depende.
Nenhuma consideração feita neste artigo é uma recomendação de investimento, apenas compartilhamento de informação.
Excelente!
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3 Comments
Excelente post Diego!! Parabéns…
Uma dúvida, por quê no Tesouro SELIC a rentabilidade está como ZERO?
Seria por não terem definido a nova taxa, que devemos saber daqui há 2 dias?
Obrigado pela atenção.
Bom dia. Tenho algum valor em um plano de previdência, e pretendo passar uma parte desse valor para opções de rendimentos melhores e pensei no tesouro direto.
É uma boa alternativa? Em percentuais, quanto do meu montante da previdencia seria correto usar para este fim?
Usar os planos de investimento que meu banco oferecem são boas alternativas?
Obrigado!