Quitar as dívidas ou investir? Aprenda a equilibrar as contas!

Quitar as dívidas ou investir? Essa é uma das perguntas que muitos brasileiros se fazem!

Por isso, neste artigo você vai aprender por onde começar para quitar suas dívidas e alcançar a saúde financeira dentro da sua vida.

O contexto do endividamento no país

Antes de te levar à resposta da pergunta que abre esse texto, precisamos entender o cenário que impede muitos brasileiros de quitar as dívidas para investir.

Algumas situações que temos vivenciado, como pandemia de COVID-19, aumento significativo de desempregados no Brasil, alta de preços nos mercados e demais contas mensais são alguns fatores que levam cerca de 12 milhões de brasileiros estarem precisando quitar dívidas.

Pelo menos é o que mostra pesquisa realizada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio, Bens, Serviços e Turismo), feita em novembro de 2021. 

A principal dívida que as pessoas possuem está no cartão de crédito, sendo que os juros bancários são altos, chegando até a 23% de juros anual.

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Comprar itens no cartão de crédito, pagar o mínimo da  fatura e atingir o limite do cartão todos os meses pode ser um ciclo sem fim, entrando em uma grande “bola de neve”. 

Por outro lado do endividamento, somos bombardeados por propagandas de investimento, promessas de lucros rápidos e diferentes ativos para investir.

Isso nos leva a pensar que é possível fazer os dois (quitar as dívidas e investir), mas será mesmo?

Como decidir se devo quitar dívidas ou investir?

Para resolver esse problema dos brasileiros, é preciso analisar a renda fixa mensal e também os gastos, para que possa então buscar soluções para a quitação da dívida. 

Após entender sobre seus gastos fixos mensais, procure saber o valor total que deve.

Caso o valor seja alto, comece por ele e encerre-o o mais rápido possível, para que não tenha ainda mais juros e comece outro ciclo de endividamento.

Depois, você pode priorizar as dívidas menores, para que todas sejam quitadas e que não tenha mais nenhum problema no futuro. 

Faça um planejamento financeiro para quitar dívidas

Fazer um planejamento financeiro e se organizar para dar início ao pagamento é a melhor saída diante dessa situação.

Se possível, entre em contato com os bancos para a renegociação da dívida – normalmente, estão sempre abertos e à disposição para a quitação.

Desta forma, você pode conseguir parcelas que você pode pagar, sem que comprometa os demais gastos mensais.

Anualmente, alguns bancos também realizam eventos para quitações de dívidas, que ajudam os endividados a cumprirem suas dívidas, diminuindo bastante o valor dos juros e aumentando os parcelamentos.

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Cuidado com o cartão de crédito

Quando se inicia a utilização de um cartão de crédito, por exemplo, tenha consciência dos juros que ele possui, para evitar que tenha surpresas no futuro.

E quando iniciar o pagamento da dívida, também tome conhecimento sobre as taxas bancárias – saiba que no site do Banco Central estão disponíveis as melhores formas de se conseguir créditos, tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.

Por exemplo, caso queira fazer um financiamento de um imóvel ou um carro, lá constam as opções mais benéficas ao consumidor em relação às taxas de cheque especial e crédito pessoal.

Categorize as dívidas

Para obter equilíbrio nas contas, existem também duas formas de dívida:

• a dívida “boa”
• e a dívida “ruim”

A boa é a que traz retorno financeiro a médio e a longo prazo, e a ruim não traz retorno e é só dinheiro que se gasta, como é o caso de pagar juros de cartão de crédito.

Portanto, caso esteja em dúvida entre investir ou quitar as dívidas, primeiro quite-as para depois se organizar financeiramente e dar início a algum investimento. 

Os primeiros passos para investir

Para começar a investir, é necessário que se tenha alguma reserva de emergência, caso precise usá-la.

Mantenha as finanças equilibradas para que também consiga investir com segurança e honrando todos os gastos e compromissos gerados pelo investimento.

Lembrando também que, no início de um negócio, por exemplo, leva em torno de 6 a 12 meses para suprir o que foi gasto, para assim então começar a gerar lucro.

Portanto, é um longo prazo para que se tenha dívidas e também que invista.

O fundamental é manter um equilíbrio financeiro para obter sucesso. 

Mas mesmo com dívidas e começando a fazer a quitação das mesmas, o planejamento financeiro é a melhor opção para sair dessa situação e depois investir.

Organize-se para cumprir a metas destinada: pagar a dívida.

Sendo este o maior objetivo, faça com que o parcelamento da dívida entre nos gastos mensais para fazer a quitação, e que se tenha um controle financeiro para não gerar mais despesas neste período. 

Dependendo dos valores da dívida em ativo e de qual o valor do salário mensalmente, pode-se considerar ter uma poupança para no futuro conseguir investir em algo que se deseja. Mas, primeiramente, coloque a meta de quitar a dívida.

Organize-se para ganhar dinheiro

Ter uma planilha de gastos pode auxiliar muito nesse processo de organização financeira, além de que é um grande passo para se planejar mensalmente com todas as contas fixas, juros, e manter desta forma uma saúde financeira para que possa se tranquilizar no futuro, sem ter nenhum problema com dinheiro e manter inclusive a saúde mental em paz. 

Caso esteja tudo ocorrendo bem e conseguindo poupar o dinheiro no final do mês, pode-se pensar e fazê-lo render ainda mais na poupança, utilizando neste momento os juros a seu favor.

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Se o desejo for investir em algum imóvel e colocá-lo para alugar, também é uma ótima opção para fazer o seu dinheiro render a longo prazo. 

Todas as opções de investimento são válidas, desde que se tenha planejamento financeiro e organização para ter sucesso e ter uma vida mais tranquila e sem dívidas.

Por isso, pague todas as dívidas que estão em atraso para evitar problemas no presente e no futuro; após a quitação e o controle financeiro, se organize para começar a investir e alcançar os seus sonhos tão desejados.