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Saber como escolher uma corretora de valores é importante para evitar surpresas desagradáveis com o seu dinheiro. Mesmo assim, muito investidores esquecem desta etapa e acabam abrindo conta na primeira corretora que aparece pela frente, que na maioria dos casos não é a mais indicada para o perfil da pessoa.
Aqui vamos dar algumas dicas com base em nossa extensa pesquisa para desenvolver nossa ferramenta de comparar corretoras de valores:
Atualmente existem mais de 80 corretoras de valores cadastradas na BM&FBovespa e o que cada uma delas oferece a seus clientes varia muito. Para facilitar, juntamos os 4 principais pontos que você deve avaliar antes de abrir uma conta:
Índice
Os valores cobrados nas taxas variam bastante. Algumas corretoras de valores chegam a cobrar R$ 50,00 por ordem executada, enquanto outras cobram menos de R$ 2,00. No entanto, lembre-se de que não é só a taxa de corretagem que você deve comparar, existem diversas taxas que serão cobradas de você.
Entre as taxas que você deve prestar atenção estão:
Dependendo da corretora de valores, as taxas de corretagem podem variar dependendo do tipo de mercado em que é executada: a vista, fracionário, opções ou no mercado futuro. Também é comum existirem diferenças nas taxas de day trade (compra e venda no mesmo dia) e de operações normais (compra e venda em datas diferentes).
DICA: avalie qual o tipo de ativo você irá negociar e com qual frequência, assim será fácil determinar qual corretora oferece os valores mais atrativos para o seu perfil.
A taxa de custódia é referente ao serviço que a corretora presta à você de “guardar” os seus ativo, portanto ela é cobrada somente quando o investidor possuir alguma posição em ativos de renda variável naquele mês.
Os valores de mercado para a custódia também varia bastante, indo de zero até mais de R$ 30 por mês.
Algumas corretoras de valores não cobram, outras cobram apenas se não houver ordens executadas no mês e outras cobram independente disso.
A taxa de administração no Tesouro Direto é cobrada sobre o valor total investido em título públicos.
Na prática não faria sentido cobrar uma “taxa de administração” uma vez que a corretora de valores não faz nenhum trabalho de gestão de carteira. É o próprio investidor quem decide quais títulos e quando deseja comprar.
No entanto, a grande maioria das corretoras cobra esta taxa, que chega a variar de 0% a 2% ao ano, sobre o valor total investido. (O próprio Tesouro Direto publica regularmente o ranking das taxas cobradas pelas instituições financeiras, para ver clique aqui.)
Como está taxa é sobre o valor investido, afeta diretamente a rentabilidade de seus investimentos. Portanto, caso seu objetivo seja unicamente investir no Tesouro Direto, procure as instituições que não cobram taxas para isso.
DICA: Outros fatores a serem considerados são: se a corretora é agente integrado, o que permite que você compre e venda títulos públicos diretamente pelo Home Broker e quantos dias demora para que o saldo das vendas seja repassado à sua conta (a maioria faz no mesmo dia, porém algumas levam até 3 dias úteis).
Avalie qual será o canal de negociação que você pretende utilizar.
Existem corretoras de valores que oferecem ótimas taxas para negociação em Home Broker (online), porém as taxas para ordens enviadas pela Mesa de Operações (telefone) costumam ser bem mais caras.
Algumas corretoras de valores cobram taxas quando o cliente solicita saques de sua conta, ou repassam o valor cobrado pela transferência bancária.
Embora seja tentador, você não deve escolher somente baseado no preço das taxas cobradas pela corretora de valores. Um atendimento ruim ou ferramentas limitadas, podem custar caro na hora de investir seu dinheiro.
“Não espere precisar para descobrir que o atendimento da corretora é ruim.”
A disponibilidade da corretora de valores para atender seus clientes e a qualidade deste atendimento, fazem uma enorme diferença na hora de resolver problemas.
Enquanto algumas corretoras de valores são bastante acessíveis, com diversos canais de comunicação e uma equipe bem treinada, outras são difíceis de entrar em contato e algumas vezes os atendentes não sabem informar nem as taxas de corretagem.
DICA: Antes de abrir sua conta, teste os diferentes canais de atendimento da corretora. Ligue, mande e-mail, teste o chat online e veja o quanto é fácil de entrar em contato para tirar dúvidas.
“Você precisa mesmo de tudo isso?”
Antigamente as ferramentas oferecidas pelas corretoras de valores eram um grande diferencial, porém atualmente isso é cada vez menos verdade.
Você não precisa depender de corretoras para ter acesso à ferramentas de qualidade. Um exemplo disso são as ferramentas oferecidas no Bússola do Investidor, como nossa Calculadora de Imposto de Renda e nossa Plataforma de Análise Técnica.
No entanto, veja algumas coisas que você pode analisar em sua corretora:
Algumas corretoras de valores oferecem o envio de ordens básico, enquanto outras oferecem ferramentas gráficas, indicadores, acompanhamento de trades ao vivo, chat com analistas, etc.
A tecnologia usada varia, podendo afetar a velocidade com que as ordens são executadas.
Na grande maioria das corretoras de valores, os Títulos Públicos ainda são negociados pelo site do Tesouro Direto. No entanto, algumas corretoras de valores oferecem a facilidade do sistema integrado, que possibilita ao investidor comprar, vender e ver seu extrato diretamente no sistema da corretora.
Algumas corretoras de valores oferecem aplicativos para smartphones e tablets, que podem ser gratuitos ou cobrados a parte.
Investidores mais sofisticados preferem ferramentas desktop, que apesar de serem muito mais caras, oferecem ainda mais recursos. Algumas corretoras oferecem esse tipo de serviço gratuitamente, dependendo do número de ordens executadas no mês.
Serviços complementares também fazem uma grande diferença e, assim como os demais critérios, variam bastante, principalmente quanto qualidade. A diferença entre eles pode ser decisiva na hora de escolher uma corretora. Veja quais são os principais.
A divulgação de carteiras recomendadas e a qualidade dos relatórios devem ser consideradas. Peça para receber um relatório antes de abrir sua conta e veja se a análise realizada é suficiente para você.
Enquanto algumas corretoras têm a atuação restrita a ações, outras oferecem uma série de produtos a seus clientes que variam desde Fundos de Investimento até seguros.
Veja se o site da corretora permite interação com outros investidores por meio de fórum, enquetes, etc..
Existem corretoras que oferecem análise integrada ao Home Broker, outras de maneira separada e outras que não oferecem.
Algumas fornecem cursos presenciais, palestras e materiais educacionais gratuitos. Veja qual a qualidade desses materiais, quanto cobram por isso e se são adequados para você.
Saber como escolher uma corretora, apesar de não ser uma tarefa simples, vale o esforço!
Para te ajudar, desenvolvemos uma ferramenta gratuita com informações de todas as corretoras listadas na BM&F Bovespa. Compare taxas, preços e serviços agora mesmo em nosso Guia de Corretoras!
E você, como escolheu a sua corretora de valores?
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41 Comments
Diego voce sabe se a EMPIREOPTION PAGA DE VERDADE? OBRIGADO
Olá Raildo,
Sinceramente eu nunca havia escutado falar deles. Entre no site e vi que não são uma corretora de valores, somente oferecem uma plataforma de negociação. Além disso a proprietária é uma empresa Uruguaia: “EmpireOption.com is owned by Riverjor SA. Address: Luis Bonavita 1294, World Trade Center. Montevideo, Uruguay. Phone: +59895 841232”
Não sei se são confiáveis, mas sugiro muito cuidado caso peçam para que você faça algum tipo de depósito. Lembre-se de que eles não são uma instituição financeira e portanto não estão autorizados à receber este tipo de dinheiro.
Abraços,
obrigado Diego..
Muito bom o artigo Diego. As dicas são excelente. Porém ainda não tenho muita ideia de como avaliar cada um desses itens nas corretoras. Certa vez lendo outro blog o autor do texto falou sobre a Socopa Corretora Paulista (https://negocios.socopa.com.br/Splash.aspx). Já ouviu algo sobre ela? Como eu poderia fazer para avaliar melhor antes de selecionar se devo ou não abrir conta nela. Mais um vez, parabéns pelo artigo. Texto ótimo. Abraço!
Oi Rayan,
Obrigado! Você chegou a ver nosso Guia de Corretoras?
http://www.bussoladoinvestidor.com.br/guia_corretoras/
Nessa ferramenta você comparar todos estes quesitos que mencionei do artigo.
Abraços,
Excelente Diego! A cada dia que passa me surpreendo com a qualidade do blog. Mas uma vez, parabéns e obrigado!
Abraço!
Olá, quero investir no tesouro direto, quais as taxas cobradas pelas corretodas que devo analisar?
Olá Rodrigo,
Veja as taxas de custódia para o Tesouro Direto e taxas para saques da conta da corretora.
Abraços,
Olá Diego,
Sou leigo na área, não sou economista. Sinceramente, o Guia de Corretoras não foi muito útil pra mim.
Não sei trabalhar com aquelas informações disponíveis… fiquei perdido nos indicadores.
Gostaria de saber o seguinte. Qual o risco de escolher uma corretora desconhecida? Tenho medo de escolher uma empresa que, no futuro, quebre, entre em falência. Se isso acontecer, perco meu dinheiro?
Tenho conta no Banco Itaú, simples pra mim seria contratar a corretora desse banco. Mas a taxa deles é elevada. Então, busquei o nome de empresas que não cobram taxa. Apareceu na net algumas opções, mas não as conheço. Como não sou da área, não sei se são empresas serias.
Diogo, só mais uma dúvida.
Suponhamos que eu invista 5 mil reais no Tesouro Direto (NTN-B PRINCIPAL) e fique até o prazo previsto no título (ou seja, não irei resgatar o valor antes do tempo). Prazo de 2, 3, 4 anos…
Gostaria de saber se, ao final, descontando imposto de renda, taxas disso, taxas daquilo, enfim, descontando tudo, é certo que terei um retorno superior ao que eu receberia caso deixasse o valor parado na poupança?
Suponhamos que eu use, ainda, uma corretora que cobre taxas de 0,5 (consideradas elevadas)… ainda sim terei um retorno superior a poupança?
O tesouro direito é sempre vantajoso ou não?
Se, por alguma razão, desejar mudar de corretora, tenho que resgatar meus investimentos já aplicados nela?
Oi Rafael, você pode usar quantas corretoras desejar, porem para fechar sua conta é preciso transferir a custódia de seus investimentos. Abraços
Escolher a corretora é fundamental.
É importante também não se acostumar com a sua atual. Sempre cheque a oportunidade de mudar de corretora.
http://www.ricodinheiro.com.br
Depois de ler seu blog, já sei onde investir o meu dinheiro. Porém, o novo sempre nos deixa em dúvida. Pesquisei uma corretora com taxas zero e custódia zero para o tesouro direto, já que neste momento é meu único interesse. Percebi que para comprar os títulos ou suas frações necessito transferir dinheiro para minha conta na corretora. O investimento em títulos pode ser um dos meios mais seguros, porém qual o risco da corretora não cumprir com suas responsabilidades e deixar de repassar os valores quando solicitados?
Diego, bom dia.
Em primeiro lugar parabéns pelo blog.
Consegue me ajudar, pois estou pensando em começar a investir em ações, porém sou bem leigo nesse mercado.
Teria alguma indicação para quem esta iniciando nesse novo “mundo” ?
Abraço
Wilker Oliveira
Oi Wilker,
Neste “novo mundo” não existem atalhos. A melhor dica que posso dar é que estude e comece a entender do assunto antes de investir. Existem ótimos livros e blog, como este, que irão te ajudar muito nesse caminho. Abs
Olá, estou estudando a possibilidade de migrar da previdencia privada para o NTN-B Principal, vi que tem um intermediário, a tal corretora de valores. Alias, falando como leigo, como é difícil não pagar taxa nesta vida…
Minha dúvida é, pergunto porque realmente não achei resposta, se eu tenho conta em um banco X e preciso depositar na corretora de valores Y vou precisar pagar taxa para transferir? TED, DOC.
Penso que se pretendo fazer um investimento mensal e quero fugir das taxas da previdência não adianta entrar no tesouro direto e apenas mudar os nomes das taxas.
Oi Raphael,
Cada corretora tem sua política de taxas, cujo os valores variam bastante. Sugiro entrar em contato com algumas corretoras e começar a pesquisar.
Abraços
2014-07-12 12:09 GMT-03:00, Disqus :
Boa tarde gostei muito de tudo que li até agora, parabéns pelo texto esclarecedor. Gostaria de saber se existe alguma ferramente online para que possamos simular investimentos, sejam eles, no Tesouro Direto, ou em qualquer outro tipo de investimento?
Olá Robson,
Que bom que está gostando do site. Eu não tenho conhecimento sobre uma ferramenta assim, mas se descobrir, por favor compartilhe aqui nos comentários do blog.
Abraços
Olá Robson, tem um site que tem o jogo da bolsa, é uma simulação com valores reais baseados nos investimentos da Bovespa, é exatamente o que você iria fazer em uma corretora, só que com dinheiro virtual.
O site é http://www.folhainvest.com.br
Olá Diego,
ótimo Blog! As discussões são ótimas aqui.
Me surgiu uma dúvida ao ler essa matéria, mas que vai além do conteúdo: escolhida a Corretora, caso essa quebre… venha a falir, o que acontece com o meu dinheiro investido nela? Pelo que já li, sendo Tesouro Direto, parece que estou “segurado” caso o valor investido for até 250.000,00 reais. Mas no caso de ações, etc… eu perderia meus investimentos?
Grande abraço.
Oi Luciano,
O que estiver investido não esta mais com a corretora. São título mobiliários no seu nome e não tem conseqüência da quebra da corretora. Abraços
Olá!
Bom dia, adorei o site. Mas fiquei com algumas duvidas em relação a Mesa – Vista, Mesa – Fracionário, Mesa – Opções e
Mesa – Mini, e as taxas, são mensais ou anuais, pretendo fazer investimento apenas Home Broker qual a melhor taxa?
boa noite Diego, confesso que fiquei bastante surpreso na forma que voce aborda assuntos tão complexos de maneira prática, fácil e deixa o “leigo”, como eu, muito tranquilo para realização dos objetivos e conquistas financeiras.
Pois bem, gostaria de poder contar com algumas informações sobre operar mercado a vista, operações day trade; quais são as dicas do dia a dia, os verdadeiros riscos embutidos nesta modalidade de operação.
Disponho de tempo livre, uma modesta reserva financeira, bem modesta, porém suficiente para começar.
Desde já agradeço sua atenção e parabenizo pelo site. Parabéns !!!
Grato
Waldemar
Olá amigo, parabéns pelo post. Apenas uma observação no tópico II onde explica o calculo do custo da ação, o ISS e taxa de custódia não podem ser lançados no calculo do preço médio, o ISS é recolhido pela corretora e a taxa de custódia é paga mês a mês e portanto não incide no preço de compra. também no Tópico II você deve considerar as taxas de venda da ação antes de definir o preço mínimo de venda, portanto no seu exemplo o valor ideal para venda não seria 21,00 mas sim o preço médio deste valor considerando as taxas de venda.
eu queria investir 2 mil reais em alguma corretora de valores
que ela por desse administrar por mim e
me dando os lucros corrigidos
tem alguma ?
Olá.
Primeiramente parabéns pelo blog, muito interessante, bem esclarecedor porem tenho algumas duvidas.
Qual valor minimo pode ser investidor?, como identificar uma corretora que se adapta ao meu perfil?
quais benefícios de se investir em uma corretora ? Quais risco posso correr caso eu invista em uma corretora?
tenho 20 anos não entendo muito do assunto aguardo resposta obrigado
Olá Elaine,
Não existe valor mínimo para se investir em ações, porém valores menores costumam implicar em prazos maiores, ainda mais considerando os custos operacionais, principalmente a corretagem que depende diretamente da corretora escolhida.
Comprar uma ação a R$ 100,00 com custos de R$10,00 (com mais R$10,00 a se pagar na venda) significa que o investidor entrará na operação já “perdendo” R$ 20,00 e precisará que o ativo suba mais de 20% para ter lucro na operação, o que pode demorar mais tempo.
Comprar a mesma ação a R$ 100,00, porém com custos de R$ 1,00 (R$ 2,00 considerando o custo da venda) significa que o investidor já pode encerrar a posição com lucro após o papel subir mais de 2%.
Os riscos institucionais do investimento em uma corretora são aqueles que podem acontecer se a corretora quebrar. Neste caso seu dinheiro em contas da corretora pode não ser devolvido, porém o valor é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até um certo limite por CPF.
As ações e derivativos em custódia estão protegidos da quebra da corretora porque estão vinculados ao CPF do investidor, sendo a corretora apenas uma intermediária. Porém o processo de transferência desses ativos para outra corretora no caso da quebra da primeira pode ser demorado.
Concluindo, cada investidor deve pesar os custos e benefícios (descritos neste post) e escolher a corretora que melhor atende suas necessidades.
Atenciosamente,
Olá Diego..
Vejo vocês falando sobre ações i não entendo piroca nenhuma
Tenho pensado em investir em mercado de ações, mas não sei nem por onde começar
Faz me um favor, me diz o que devo fazer para aprender o básico necessário para me
tornar um pequeno investidor de longo prazo.
Um dia eu arrematei no TRT um lote de milhares de ações do Bradesco, tratavam-se de
ações ordinárias e preferenciais.
Me dei bem porque la na justiça elas estavam com seus valores defasados demais
i depois que eu arrematei tive uma agradável supresa
é que as ações estavam supervalorizadas algo em torno de 500%
mas fora isso, nada entendo.
gostaria pra começar, ver o indice do sob e desce das ações
etc.
Me diz o que faço para aprender a investir…
Obrigado…
vc arrematou AÇÕES NUM LEILÃO DO TRT?? CARACA , QUE JOGADA!
tenho algumas ações que foram do meu pai.light,eletrobras,companhia de cimento Portland paraiso,e outras .não consigo negocia-las.preciso de um acompanhamento e de informações de uma corretora para negocia-las.aguardo contato
Eu estou rodando tudo para aprender e a cada site vejo que estão muito longe de explicar o mínimo. Vc teria um bom livro para indicar para iniciantes?
Diego,
Sou de Belo Horizonte, estou entrando agora na bolsa, fiz cadastro numa corretora (Rico), tenho participado de chats, palestras, vídeos , blogs (inclusive o seu) mas tudo muito fragmentado, ou seja, sem um “passo a passo”, um guia com uma metodologia didática para entender todas as ferramentas de análise gráfica (e fundamentalista). Como vc é experiente nesse negócio gostaria que me desse uma luz, um caminho a traçar. Pode ser? Agradeço desde já e um forte abraço !!
Olá, estou procurando uma corretora com melhor custo benefício para trabalhar com tesouro Selic e opções.
Pensei na RICO, porém o fato dessa corretora não ter nenhum dos certificados pqo me preocupa. Alguém pode me ajudar???
obrigado.
Prezados,
Depois de tantos comentários lidos, me assustei com a necessidade das pessoas em pedir ao Diego decisões e caminhos, do que fazer com o próprio dinheiro.
O google está ai, a melhor ferramente de busca e aprendizado que qualquer pessoa por ter, pesquisem, aprendam existe um universo de material muito bom disponível, inclusive este texto do Diego.
Ninguém melhor do que VOCÊ mesmo para saber os anseios, as expectativas que possui, qual é o objetivo, o que fará com este dinheiro e qual é a rentabilidade, o prêmio de risco que você espera.
O caminho mais fácil sem dúvida é deixar que um analista, consultor decida o futuro do seu dinheiro, mas APRENDER é o melhor caminho, sentir segurança para tomar as próprias decisões com base em conhecimento e conclusões próprias, adquiridas, não tem preço que substitua.
Abraços
Olá Diego Wawrzeniak parabens pelo blog e por disponibilizar conteúdo de alta qualidade. No Brasil não é possível fazer trade sozinho? É obrigatório contratar seguradora para agir na Bolsa? Não tem outra alternativa, como Clubes de Investidores que existem na Europa? Se tem, indica algum? Mais uma vez agradeço pelo conteudo! Grato.
Estava procurando na internet sobre corretoras e olhei seu blog , eu acredito que voce estar ajudando muitas pessoas atraves deste blog , então queria te parabenizar .
E tenha bastante sucesso .
Valeu , ate mais ….
Oi Diego,
Gostei mto de suas explicações. Penso em investir na bolca. Estou estudando sobre o assunto. Pretendo continuar estudando pq é uma tarefa basta complicada. Gostaria de receber algumas dicas sua, se possivel.
Selcinomanuel@gmail.com
Um abraço
Olá, gostei muito das informações!!
Gostaria de saber se você tem alguma administradora de investimentos para indicar que cobre um preço justo?
Obrigada
Renata
Olá Diego, bom dia ! Sou aposentado e estou me preparando para começar a guardar, um certa quantia, todo mês, do meu benefício ! Descartei de imediato a Poupança e estou decidido a investir no Tesouro Direto Selic, pela facilidades de movimentação e algumas vantagens idênticas a da Poupança , porém, com um rendimento muito melhor ! A minha dúvida é como fazer para começar a investir no Tesouro Direto Selic ! Qual o procedimento ?
Parabéns pelo blog !
Abraço, Pitoli